Se procurer une voiture en arrivant aux États-Unis, c’est une vraie galère, je le dis d’expérience. Hors de New York, Chicago ou San Francisco, les transports en commun ne suffisent pas et il vous faut une voiture. Le problème, c’est qu’un nouvel arrivant n’a pas les mêmes options qu’un Américain installé, parce que tout passe par le credit score qu’il n’a pas encore.
Cet article fait partie du parcours d’installation du Starter Kit USA et prolonge notre guide sur le credit score de 0 à 700, qui est la racine du problème.
Pourquoi vous n’avez pas les options d’un Américain
Sans credit score, les deux voies classiques vous sont fermées. Acheter à crédit suppose un historique que vous n’avez pas. Le leasing, pareil, s’adresse à ceux qui ont déjà un score. Il vous reste donc principalement l’achat cash, du moins au début.
La bonne nouvelle, c’est qu’aux États-Unis, des voitures il y en a pour tous les goûts et tous les prix. La contrainte n’est pas de trouver une voiture, c’est de la payer sans levier de financement.
L’achat cash : viser le Certified Pre-Owned
Si vous achetez cash, le meilleur compromis est une voiture Certified Pre-Owned. À mon arrivée, j’avais pris une Mini Cooper « spicy orange » certifiée par BMW pour 12 000 dollars cash, et c’était une très bonne voiture. Le certified veut dire qu’un constructeur a contrôlé la voiture et la garantit, ce qui vous donne un interlocuteur en cas de souci.
À l’inverse, l’occasion achetée à un particulier pour 5 000 ou 6 000 dollars finit souvent par coûter le double en réparations. J’ai vu plusieurs expats tomber dans ce piège. Un ami s’est même retrouvé en panne en plein désert près de Las Vegas, la climatisation ayant lâché au point que le moteur ne refroidissait plus. Comptez un budget réaliste de 6 000 à 15 000 dollars cash pour une occasion correcte, selon ce que vous cherchez. Et si votre conjoint a lui aussi besoin d’une voiture, multipliez par deux, comme le rappelle notre guide sur la préparation du départ en couple.
L’option financement, plus rare qu’on ne croit
Un financement partiel reste parfois possible, mais il dépend de votre statut. Avec une letter of good standing ou une lettre de votre employeur qui justifie votre poste et votre salaire, certains vendeurs acceptent de financer une partie du prix, souvent 50 à 70 %, à condition que vous versiez le reste en down payment.
Cette voie est nettement plus rare quand vous arrivez comme votre propre patron, sans employeur pour rassurer le prêteur. Quant au leasing sans credit score, méfiez-vous : les taux explosent, et une voiture moyenne peut vous coûter 500 à 600 dollars par mois, parce qu’on vous fait payer le risque.
L’assurance auto, le coût qu’on oublie
L’assurance est le deuxième piège, et il fait mal. Sans historique de conduite ni d’assurance aux États-Unis, vous êtes traité comme un nouveau conducteur, et les devis grimpent vite à 200, 250, 300 dollars par mois. Mon premier devis, chez Geico, était à 300 dollars par mois pour cette seule raison.
Il existe une parade. Si vous apportez votre relevé d’information d’assurance auto français, votre historique sans sinistre, certaines compagnies en tiennent compte. Dans mon cas, Progressive l’a accepté et la note a été divisée par deux. Ce document fait partie des papiers à préparer avant de partir, c’est l’un des plus précieux. Sachez aussi que le tarif dépend de la voiture, de son âge et de sa motorisation, et qu’un véhicule électrique coûte un peu plus cher à assurer.
Les frais annuels qu’on ne voit pas venir
Au-delà de l’achat et de l’assurance, la voiture porte un coût annuel obligatoire : le renouvellement de la plaque, l’équivalent de l’ancienne vignette française. Vous devez le payer chaque année simplement pour avoir le droit de rouler.
Le montant dépend du véhicule. Pour une petite voiture comme une Mini, comptez environ 250 dollars par an. Pour un SUV électrique comme le Chevrolet Blazer que nous avons, cela monte à 750 dollars par an. À intégrer dans votre budget dès le départ, avec l’assurance et l’entretien.
En attendant votre voiture, vous pouvez toujours prendre des Uber, mais le compteur tourne vite : 20 à 30 dollars le trajet, et jusqu’à 90 ou 100 dollars pour rejoindre l’aéroport de Los Angeles depuis la vallée où j’habite. C’est un dépannage, pas une solution durable.
La voiture est une grosse dépense et souvent indispensable aux États-Unis. Sans credit score, elle coûte plus cher, mais les bons réflexes limitent la casse. Posez vos questions d’achat et d’assurance au live du mercredi : rejoignez French Circle, c’est gratuit.
Questions fréquentes sur l’achat d’une voiture aux USA
Oui, mais surtout en cash. Sans credit score, l’achat à crédit et le leasing classique vous sont pratiquement fermés. Un financement partiel reste parfois possible avec une lettre d’employeur et un gros down payment, mais c’est rare quand on est indépendant.
Comptez 6 000 à 15 000 dollars cash pour une occasion correcte, idéalement une Certified Pre-Owned qui offre une garantie constructeur. Ajoutez l’assurance, qui peut atteindre 200 à 300 dollars par mois sans historique, et le renouvellement annuel de la plaque, de 250 à 750 dollars selon le véhicule.
Apportez votre relevé d’information d’assurance français, qui prouve un historique sans sinistre. Certaines compagnies, comme Progressive dans mon cas, en tiennent compte et cela peut diviser la prime par deux. Ce document se prépare avant de partir.
Une Certified Pre-Owned en concession coûte plus cher qu’une occasion entre particuliers, mais elle est contrôlée et garantie. Beaucoup d’expats qui achètent à 5 000 ou 6 000 dollars à un particulier finissent par payer le double en réparations. Le certified vous donne un recours.
C’est possible mais très défavorable. Sans credit score, les taux de leasing explosent et une voiture moyenne peut coûter 500 à 600 dollars par mois. Pour la plupart des nouveaux arrivants, l’achat cash reste plus raisonnable au départ.